Sistema de pagamento online e ERP: por que integrar?

Diante da evolução tecnológica, a forma de gerenciar as empresas também se modificou. Isso é um fato e, ao mesmo tempo, uma necessidade. Afinal, precisamos “dançar conforme a música”. Os métodos de pagamento e recebimento, por exemplo, passaram por alterações.

Neste artigo, vamos falar sobre os métodos online de pagamento, que já são muito usados por empresas e consumidores. Confira por que vale a pena integrar o sistema de pagamento online ao seu próprio ERP.

Como funcionam os sistemas de pagamento online?

Vamos começar explicando o funcionamento de uma plataforma de pagamento online. Elas podem ser usadas por empresas híbridas ou totalmente virtuais (plataformas de pagamento para e-commerce).

O sistema de pagamento digital é formado por ferramentas que ajudam nas cobranças digitais, que podem acontecer por meios de pagamento online: boletos, transferências (inclusive o popular PIX), cartões de crédito e de débito.

As ferramentas de um sistema de pagamento online permitem que sua empresa, usando somente o computador ou até o smartphone, façam:

• Emissão de boletos;
• Cobranças usando cartões;
• Transferências entre contas bancárias;
• Gestão online das contas a receber.

O que você pode fazer ao integrar o seu sistema de pagamento online a um ERP usando APIs?

E você já sabe como criar um sistema de pagamento online eficiente para seu negócio? Deseja melhorar esse sistema, integrando ao seu ERP? Isso pode ser feito por meio de APIs, as já famosas interfaces de programação de aplicação.

As APIs funcionam como ferramentas de tradução que ligam o ERP à plataforma de pagamento online. Dessa forma, é possível deixar de lado as planilhas e outras formas de controle semelhantes. Confira o que é possível fazer a partir dessa integração:

• Pagamento de folha salarial: vai ficar mais fácil pagar seus funcionários. Sua empresa terá, à sua disposição, um sistema de folha de pagamento online;
• Pagamento para e-commerce: sempre que um pedido de venda for direcionado para o ERP, gera-se um vínculo com o meio de pagamento digital que o cliente escolheu. Conforme o pagamento recebe aprovação, a situação da compra se altera, e o varejista pode continuar com o envio dos produtos;
• Conciliação de pagamentos: ocorre a identificação dos valores que já foram efetivamente recebidos, atualizando as contas, que ficam organizadas no ERP — não é preciso acessar a conta e confirmar os pagamentos efetivados — não é necessário dar baixa em cada conta individualmente;
• Centralização das vendas: é possível gerenciar as vendas e os pagamentos em uma só plataforma, além disso, é possível configurar tarifas, taxas e prazos dos meios de pagamento online, o que torna mais fácil a gestão dos processos.

Quais são os benefícios de plugar ERP com soluções de pagamento online?

Diante do que falamos sobre o que é possível fazer ao integrar o sistema de pagamento online com o ERP, vale a pena conferir os benefícios resultantes dessa união.

Agilidade de acesso à informação

Sua empresa vai atualizar em tempo real algumas informações financeiras, como os recebíveis: situação dos boletos que foram emitidos, pagos, em aberto, atrasados e assim por diante, de forma direta no sistema de gestão da empresa (ERP).

A cada pagamento feito para a empresa, a informação automaticamente aparecerá no painel de gestão do fluxo de caixa do ERP. Não é necessário acessar o internet banking nem esperar pela conciliação diária.

Segurança e confiabilidade dos dados

Muitos problemas na administração das empresas decorrem de falhas humanas, às vezes simples, mas que geram efeitos negativos.

Veja só. Erros de digitação tendem a duplicar cadastros, tornam inviável o contato com o cliente por e-mail ou por telefone, dificultam ou impedem a conciliação bancária.

Após a configuração e a finalização do processo de integração, o fluxo de informações de um sistema para outro é automatizado pela API, ficando transparente para quem os usa, reduzindo transtornos com os números que não coincidem e com cadastros duplicados ou errados.

Os usuários do ERP e da plataforma de pagamento online que necessitam das informações para um melhor desempenho de seus setores não precisam, a partir da integração, de intermediação dos dados nem de acesso ao que está por trás de cada sistema — basta fazer uso deles.

Escalabilidade do negócio

A partir de informações mais simples, mais acessíveis, os insights ficam mais fáceis, o que é produtivo para o desenvolvimento e a escalabilidade da empresa.

Com a expansão da sua empresa, você consegue gerar e fechar mais negócios. Haverá um volume maior de dados para tratar. Também existirão mais variáveis que exigirão maior controle na geração de informações fundamentais à administração.

Lembre-se de que um volume mais elevado de dados implica em mais horas de trabalho para verificar os pagamentos e fazer a conciliação com o fluxo de caixa no sistema de gestão. Mas é possível resolver esse problema, integrando a API de pagamento, ajustando a estrutura para crescer junto das necessidades do negócio.

Equipe especializada no negócio

Você já entende o quanto o ERP é importante para a empresa, já que integra todos os setores, facilitando o fluxo de informações e deixando a comunicação mais eficiente. Logo, também é possível tomar decisões com mais segurança.

Os profissionais que trabalham com recebimentos devem ter mais tempo para se dedicar às suas funções com mais afinco, ou seja, fazer negociações, prestar atendimento, tomar boas decisões. Isso é facilitado com a integração do sistema de pagamento online com o ERP.

Melhor gestão do negócio

Uma quantidade maior de informações tende a ajudar a empresa a conhecer melhor seu público. E, conhecendo melhor seu público, o gestor consegue suprir as demandas dos clientes, gerando uma melhor experiência e agregando mais valor ao negócio.

Sempre que sua plataforma de gestão agrega informações relevantes da empresa, também permite que o gestor acesse relatórios mais confiáveis que orientam na hora de tomar decisões.

Quer um exemplo? Vamos analisar um setor cuja gestão é bem delicada: o estoque. A partir da integração, a gestão no investimento de estoque será mais completa e decisiva quando você fizer cruzamento com:

• Aumento do dólar;
• Projeção do crescimento de vendas anual;
• Previsibilidade referente ao pagamento atrasado dos clientes (projeção de inadimplência);
• Fluxo de caixa.

Como funciona o app white label de pagamento? 

Vamos falar agora sobre uma solução muito importante para qualquer negócio: uma plataforma white label de pagamento.

O aplicativo white label de pagamento é uma ferramenta que empresas que não integram o setor de rede de pagamentos usam para disponibilizar para os clientes serviços e produtos com sua própria marca.

Em outras palavras, algumas empresas (principalmente do tipo fintechs as service) vendem sua própria tecnologia para que outros negócios desenvolvam suas próprias soluções financeiras.

Assim, é possível comprar um software pronto para usar, o que diminui de forma significativa o valor do capital investido. E esse software pode ser personalizado com facilidade.

Ao adquirir um app white label, sua empresa tem a possibilidade de explorar o sistema e entregar ao seu público serviços diferenciados e exclusivos.

Dessa forma, podemos destacar dois benefícios:

• Rapidez: um app white label geralmente oferece integração com o sistema ERP da empresa, o que contribui para economizar gastos com tecnologia e recursos humanos, além de economizar tempo que seria investido em testes e design;
• Foco do cliente: a tendência é o aumento da satisfação dos clientes e, consequentemente, da sua retenção e do nível de fidelização;
• Com a personalização da solução, a empresa consegue desenvolver sua própria identidade visual, o que ajuda a otimizar o relacionamento com o cliente.

Como ter a sua estrutura de pagamento online?

Vejamos agora como criar um sistema de pagamento online. É importante conhecer as mais importantes ferramentas que estão no mercado, os prós e os contras, considerar o perfil dos consumidores para que seja possível impulsionar as vendas de comércio eletrônico.

Quando se fala em pagamentos online, muitos consumidores ainda se sentem inseguros apesar da inegável tendência e consolidação do comércio eletrônico.

Por isso, vale a pena considerar o nível de segurança que a plataforma de pagamento online oferece em relação à inserção de dados dos clientes, sejam pessoais, sejam de cartão de crédito.

A falta de segurança pode comprometer os dados pessoais e do cartão de crédito do cliente — o que é negativo para a reputação da marca e para questões legais, já que a LGPD pune o vazamento de dados dos consumidores. Problemas de falta de segurança podem até resultar no cancelamento da compra por parte do consumidor.

O gestor deve escolher um sistema de pagamento online que ofereça serviços de boa qualidade para a própria empresa e para os clientes dela. Além da segurança, é importante analisar o nível de facilidade e o suporte técnico de boa qualidade.

Finalmente, escolha aquele que se ajusta melhor ao perfil da empresa, suprindo as demandas financeiras com eficiência e equilíbrio. Vamos mostrar as principais ferramentas de pagamento online disponíveis.

Paypal

Um dos mais conhecidos sistemas de cobranças online. Integra-se facilmente a outros tipos de plataformas, como e-commerce, efetuando cobranças a partir de diferentes bandeiras de cartão de débito e crédito. Quanto antes a empresa receber o dinheiro, maior a taxa paga ao PayPal.

PagSeguro

Faz parte do Grupo UOL e oferece os seguintes meios de pagamento online: boletos, cartões de crédito e cartões de débito de diversas bandeiras.

PicPay

Trata-se de um aplicativo grátis que permite pagar e receber dinheiro por uma taxa fixa de 1,99% por cada negócio efetivado.

Mercado Pago

O Mercado Pago pertence ao Mercado Livre e é uma carteira digital que oferece diferentes opções de pagamento aos consumidores: boletos bancários, saldo em conta e cartão de crédito.

Quais são os cuidados tecnológicos que você deve tomar?

Como falamos mais acima, um dos cuidados principais diz respeito à segurança. O sistema de pagamento online deve oferecer recursos avançados que garantam a segurança das transações, evitando o vazamento de dados dos clientes.

Para estruturar uma plataforma online de pagamento, é importante cumprir alguns requisitos fundamentais que satisfaçam todas as exigências referentes à segurança, sem esquecer a agilidade e a praticidade.

A empresa deve ficar alerta às tentativas de fraudes que podem acontecer em tempo real, usando técnicas e tecnologia capaz de impedir que elas se concretizem, notificando imediatamente ao cliente.

O cliente deve ter ciência do fato para também tomar as ações preventivas necessárias a fim de evitar a efetivação da fraude.

Algumas medidas relevantes para garantir mais segurança nas plataformas de pagamento online:

• Faça confirmações de dados com os clientes, pois alguma resposta incompatível pode revelar que a empresa se encontra diante de algum fraudador (claro que a possibilidade de erro de digitação por parte do cliente também é possível, mas é importante confirmar sempre);
• Tenha um amplo banco de dados para que seja possível consultar informações sobre os clientes e verificar se estão realmente corretas (atualmente, o Big Data é uma boa solução);
• Use inteligência artificial para ordenar os dados coletados e armazenados pelo Big Data. O cruzamento feito pela IA ajuda a prever e evitar situações de fraudes ou tentativas de desviar dinheiro. 

Por que terceirizar as APIs?

As APIs, como explicamos, são a ponte que liga o sistema de pagamento online ao sistema de gestão da empresa. Terceirizá-la é uma solução que reduz despesas e trabalho.

Além dessas vantagens, podemos citar as seguintes:

• Escalabilidade: a equipe terceirizada tem grande conhecimento em arquitetura baseada na escalabilidade dos sistemas, e o fornecedor também oferece estrutura que pode aguentar com relativa facilidade a diversidade na quantidade de transações;
• Gestão de capacidade: acompanhamento do volume de negócios, juntamente da avaliação da performance da infraestrutura, prevendo a variabilidade de demanda para reduzir impactos na empresa;
• Ecossistema de meios de pagamento online: integração com os meios de pagamento mais famosos, aqueles mais usados pelos clientes;
• Monitoramento dos negócios: solução que garante o bom funcionamento das aplicações transacionais, consideradas críticas no ambiente de Tecnologia da Informação, trabalhando na implantação, gestão e monitoramento dos ambientes, com sistemas dedicados a essa finalidade;
• Expertise: a empresa fornecedora dispõe de uma equipe experiente em meios de pagamento online e operações críticas, processos operacionais bem definidos, ambiente destinado a cartões e ferramentas personalizadas para monitorar os negócios.

Agora, você conhece melhor como a integração de um sistema de pagamento online com o ERP de sua empresa pode trazer muitas vantagens para seu negócio.

Gostou do conteúdo que oferecemos? Se achou interessante, provavelmente vai gostar também de saber mais sobre o que a tecnologia reserva para o futuro: veja como será nosso futuro hiperconectado!