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A revolução da tecnologia vem transformando a forma como as empresas são conduzidas e, um dos aspectos que ganhou destaque nos últimos anos é a inclusão dos meios de pagamentos digitais.
À medida em que as organizações buscam agilidade, segurança e eficiência em suas operações financeiras, soluções inovadoras como o Pix para empresas passam a ser protagonistas nesse cenário.
Um estudo realizado pelo Banco Central mostra que o método de transferência eletrônica, até dezembro de 2022, facilitou o acesso de mais de 71 milhões de pessoas. Mesmo tendo relevância em todas as regiões do país, o estudo identificou que os estados que têm menos agências bancárias são os que mais realizam transações utilizando o PIX.
Neste artigo, vamos explorar a importância do Pix para empresas, entender seus desafios e vantagens, além de saber quais os custos estão associados na modalidade e seus diferentes modelos.
Falaremos também sobre as modalidades Pix In e Pix Out, que desempenham papéis essenciais na gestão financeira dos negócios.
Boa leitura!
O sistema de pagamento instantâneo, Pix, foi desenvolvido em 2020 pelo Banco Central do Brasil e revolucionou a forma como as transações financeiras são realizadas. Ele permite que empresas e indivíduos façam transferências de valores quase que em tempo real, 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo feriados. Isso significa que não é mais necessário aguardar o próximo dia útil para que uma transação seja processada, tornando o Pix incrivelmente ágil e conveniente.
Comparado aos métodos tradicionais de pagamento, o Pix se destaca em vários aspectos, como:
Além de oferecer uma abordagem moderna e ágil para as transações financeiras, o Pix elimina as limitações de horários e prazos que métodos tradicionais oferecem, proporcionando maior eficiência em todo o processo de pagamento e recebimento de valores.
Falaremos de mais vantagens no decorrer do conteúdo.
O Pix oferece modelos de uso onde cada um apresenta características específicas para atender às necessidades de cada negócio. Para empresas, o Pix oferece algumas modalidades que vão além das que são disponibilizadas para pessoas físicas.
Veja abaixo os principais modelos utilizados:
Assim como oferecido para qualquer indivíduo comum, as chaves Pix podem ser criadas pelas empresas. Elas são associadas a contas bancárias ou CNPJ e simplifica o processo de pagamento, pois os clientes podem realizar transferências utilizando apenas a chave fornecida pela organização, sem necessidade de inserir dados bancários complexos.
O Pix Agendado permite que as empresas programem pagamentos futuros usando o pagamento instantâneo. É essencial para compromissos financeiros recorrentes, como salários de colaboradores, pagamento de fornecedores ou despesas regulares.
Esse modelo permite que as empresas gerem um QR Code para que clientes e/ou parceiros realizem pagamentos de forma rápida e conveniente. No caso das empresas, existem o Pix Estático e o Pix Dinâmico.
O Pix Estático é um código único, que pode ser utilizado para diversas transações, pois as informações bancárias registradas permanecem as mesmas.
Já o Pix Dinâmico é oferecido para uma transação específica, que pode ser utilizado apenas uma única vez, pois seus dados sempre se alteram, como nota fiscal e data de vencimento para o pagamento.
Tanto o Pix Estático quanto o Pix Dinâmico podem ser impressos em faturas, exibido em sites ou enviado por mensagem.
A escolha do modelo de uso do Pix mais adequado para a empresa depende de suas necessidades específicas, devendo ser considerado alguns fatores ao fazer a escolha, como:
Como falamos anteriormente, o Pix veio pra simplificar tanto a vida do cliente quanto da empresa.
O Pix para empresas funciona basicamente da mesma forma que para pessoas físicas. Para funcionar, é necessário associar um dado específico a uma instituição financeira.
Veja o passo a passo abaixo:
Como dito acima, para o Pix funcionar é necessário registrar as chaves à uma conta bancária da empresa, podendo ser CNPJ, e-mail, número de telefone, QR Code ou uma chave aleatória gerada pela instituição financeira.
Essas chaves funcionam como um “apelido” que facilita a identificação da conta, substituindo pela necessidade de compartilhar dados sensíveis, como agência e conta.
O PIX In é uma modalidade que possibilita o recebimento de quantias de forma rápida e eficiente. Para receber pagamentos, a empresa compartilha suas chaves com seus clientes, fornecedores e parceiros. Dessa forma, a transação poderá ser realizada em poucos instantes para a conta da organização.
Já o PIX Out se concentra em efetuar transações, tornando-se uma alternativa ágil para quitar contas, fazer compras e transferir dinheiro para outras contas. Sua principal função é permitir que as empresas realizem pagamentos de forma ágil e eficiente.
De acordo com a determinação do Banco Central do Brasil em 2020, a cobrança para utilização do pix só pode ser feita se:
No caso de microempreendedores individuais (MEIs) e empresários individuais (EIs), as regras permanecem as mesmas de pessoas físicas.
Para as demais pessoas jurídicas, a cobrança de tarifas pode ser gerada tanto nas situações de transferência (onde o recebedor é pessoa física e utiliza o Pix, informando os dados da conta, cheve ou iniciação de pagamento e também se o recebedor for pessoa jurídica informando os dados da conta ou chave) quanto em situações de compra (caso o pagador seja pessoa física e jurídica utilizando o Pix por QR Code ou serviço de iniciação).
Algumas instituições financeiras incluem as tarifas cobradas dentro do pacote de benefícios, onde os valores são estabelecidos conforme norma do BC. As taxas variam de acordo com o objetivo, modalidade e quantidade de transações.
Além disso, há também outros custos envolvidos, como integração do pagamento instantâneo em seus sistemas de pagamento ou comércio eletrônico.
Porém, mesmo havendo custos, o pagamento instantâneo tende a ser mais econômico se comparado a outros métodos de pagamento, como cartões de crédito e débito, boleto bancário e transferências.
Os Pix oferece uma série de vantagens que transformam a maneira como as empresas conduzem suas operações financeiras, incluindo agilidade nas transações, simplificação de processos e redução de custos.
As transações realizadas via Pix são processadas em questão de segundos, tornando a modalidade uma opção extremamente rápida para envio e recebimento de valores.
Além da agilidade, a disponibilidade também é uma das vantagens mais importantes, pois ele está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo feriados. Isso oferece maior flexibilidade para os negócios, eliminando restrições de horário comercial.
Conforme dito anteriormente, o Pix é uma das opções mais vantajosas quando falamos de meios mais econômicos se comparado a outros meios de pagamento. Além disso, muitas instituições financeiras não cobram taxas adicionais por transação.
O uso de chaves simplifica o processo de recebimento de pagamentos e permite que clientes, parceiros e fornecedores realizem transações usando apenas informações simples, sem a necessidade de compartilhar dados sensíveis da conta.
O Pix é uma modalidade que usa criptografia de ponta a ponta e autenticação multifatorial, o que torna as transações altamente seguras e confiáveis.
Implementar essa modalidade de pagamento na empresa pode ser simples. A tbankS, integrador BaaS da TIVIT, por exemplo, disponibiliza serviços financeiros e integrações tecnológicas por meio de APIs de forma simples e sem burocracia.
Adotar o Pix como uma das modalidades de pagamento é fazer parte da inovação tecnológica. Além disso, é uma forma moderna e conveniente para os clientes.
A TIVIT é uma multinacional que conecta tecnologia de ponta para acelerar jornadas transformacionais.
Responsável pela modernização e inovação tecnológica de grandes empresas do Brasil e do mundo e atuação em 10 países da América Latina, oferece soluções que apoiam a jornada de transformação digital dos negócios, independente da maturidade tecnológica.
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