Nossas soluções transformam os negócios e a sociedade por meio da tecnologia.
Para entregar eficiência, as soluções financeiras precisam reunir um conjunto de características, benefícios e itens de segurança. Isso porque elas têm importância tática e estratégica no crescimento das empresas quando oferecem agilidade e escalabilidade.
Por isso, é importante pensar nessas soluções considerando o contexto estratégico do empreendimento, o modelo de negócios e as demandas que eles geram, no lugar de simplesmente procurar um meio de fazer uma transação financeira.
É com essa visão que relacionamos as soluções financeiras abaixo: para ajudar a sua empresa a crescer. Acompanhe e aproveite!
Antes de conferir as sugestões abaixo, considere que existem diferentes formas de crescer e escalar, como conquistar novos clientes, comprar empresas ou oferecer produtos adicionais para os consumidores atuais. Seja qual for a estratégia adotada, será indispensável contar com uma solução financeira para as empresas. Por exemplo:
Ao conhecer cada uma das possibilidades abaixo, ficará mais claro elas atendem às estratégias acima. Confira!
Os pagamentos digitais se tornaram parte da nossa rotina e são fundamentais para o crescimento de qualquer negócio. Improvisos e escolhas erradas podem gerar problemas significativos ao comprometer a agilidade e a segurança.
Um erro de proporção noticiado por meio das redes sociais pode ser suficiente para comprometer seriamente a reputação de qualquer empresa. Ao mesmo tempo, a eficiência, a agilidade, a facilidade de uso e a sensação de segurança oferecida por um bom sistema de pagamentos digitais ajuda qualquer marca a melhorar seu posicionamento diante do mercado, além de permitir alcançar conformidade com a LGPD – Lei Geral e Proteção de Dados.
Outro aspecto fundamental é a capacidade do sistema de pagamentos de se moldar às demandas específicas de cada modelo de negócios. Essa flexibilidade é um requisito da inovação.
Aqui na Tivit, gerenciamos mais de 33 bilhões de transações por ano, o que inclui algumas das principais empresas que operam no sistema de pagamentos nacional. Com base nessa experiência, os desafios ficam mais fáceis de superar e a gente pode focar na estratégia, na agilidade e na escalabilidade, sem prejuízo à segurança.
Desse ponto de vista, nossa solução de pagamentos digitais é uma referência, pois somos a principal adquirente de meios de pagamento. Isso nos garante a posição de liderança no processamento de cartões como a principal plataforma de meios de pagamento.
O sistema bancário nacional é um exemplo mundial em vários aspectos, inclusive no pioneirismo em tecnologia. Desde a época da hiperinflação, as instituições financeiras investiram pesado na informatização.
Contudo, há muito para renovar no nosso sistema financeiro, especialmente no contexto atual da transformação digital. O Open Banking e o Pix são ótimos exemplos de oportunidades recentes.
Nesse contexto, lançamos o TBankS, uma plataforma de serviços bancários. Especialmente para empresas de varejo e serviços, ela é uma oportunidade de oferta de um produto adicional nobre para os clientes atuais: contas digitais com serviços de pagamento e recebimento.
A TBankS foi uma das plataformas Banking as a Service, pioneiras em oferecer o PIX nas modalidades de pagamento instantâneo e com vencimento, respectivamente PIX para varejo e PIX com vencimento, bem como o tradicional pagamento por código de barras.
O BaaS – Banking as a Service, ou banco como serviço, permite contratar toda estrutura necessária para operar com um banco digital, no lugar de montá-la de modo independente.
Ou seja, se você tiver uma boa carteira de clientes, que fazem transações recorrentes com sua empresa, pode cogitar a possibilidade de oferecer serviços bancários de qualidade para eles. No entanto, sem a necessidade de construir toda a estrutura e desenvolver a expertise necessária ao funcionamento de uma instituição financeira.
Nesse caso, você pode usar os serviços da TBankS, contando com a solução robusta do maior operador da principal plataforma de meios de pagamento do Brasil, líder como adquirente do sistema nacional.
Ou seja, como adquirentes, fazemos a integração e a intermediação das transações de pagamento entre as bandeiras dos cartões e as empresas que recebem os pagamentos.
A plataforma é desenvolvida para atender em dois anos uma demanda prevista de 100 milhões de transações mensais, o que corresponde a mais de 3 milhões e 300 mil negócios por dia.
Para os bancos e os processadores de vários cartões de crédito, gerenciamos mais de 33 bilhões de transações a cada ano, o que garante o suporte de 20 anos de atuação como big tech.
Além disso, a TIVIT foi homologada pelo Banco Central. Ela está autorizada a atuar como Provedora de Serviços de Tecnologia da Informação (PSTI) e oferecer conectividade para pagamentos via Sistema de Pagamento Brasileiro (SPB) e PIX.
As soluções de pagamentos e recebimentos oferecem uma oportunidade de crescimento exponencial. Eles representam um importante meio para a bancarização, em um país no qual boa parte da população ainda está sujeita à informalidade.
No início de 2020, quando recorremos ao isolamento social, foi necessário um esforço considerável para oferecer acesso aos pagamentos digitais. Isso porque uma parte significativa da população, bem acima do que se esperava, vivia e trabalhava na informalidade e, portanto, sem acesso ao sistema de pagamentos.
Ou seja, há um mercado esperando por serviços e modelos de operação capazes de atendê-lo. Para ter sucesso nessa conquista, as empresas precisam inovar na forma como recebem e pagam.
Independentemente desse enorme mercado, pagar e receber é uma atividade inerente a qualquer operação comercial — e vai muito além da venda de produtos. Transações diversas precisam ser feitas diariamente para garantir o funcionamento das empresas.
Operar com metodologias ágeis e inovação depende de flexibilidade e agilidade de adaptação dos sistemas de pagamento e recebimento.
A infraestrutura de TI é determinante para a garantia de segurança de operações financeiras. Qualquer vulnerabilidade crítica pode significar perda de confiança por parte do mercado e alto prejuízo com multas e punições.
Nesse caso, estamos falando do cuidado de dados sensíveis e visados. Afinal, qualquer pessoa mal-intencionada tem muito mais a ganhar ao invadir um sistema financeiro que, por exemplo, um cadastro com informações demográficas.
Nesse contexto, a infraestrutura precisa garantir segurança e agilidade em processos de gestão crítica, além de uma boa escalabilidade. A falta de estrutura para atender qualquer uma dessas demandas vai limitar o crescimento e expor o sistema a um risco elevado e desnecessário contra ataques de ransomware e outras ameaças.
Esse é um diferencial importante da TIVIT, que tem ampla experiência em operações de missão crítica, ou seja, aquelas nas quais a tecnologia é fundamental para a manutenção dos serviços de uma empresa. Nesse caso, o termo crítico é usado para classificar uma operação que não pode parar sem que a empresa pare.
É o caso dos depósitos e transferências para um banco, ou do processamento de pagamentos de um cartão de crédito. Se ele for interrompido, o serviço também será.
Essa expertise garante alta capacitação da equipe e estrutura sólida em gestão de risco, com grande assimilação de boas práticas de mercado e de governança. Nesse campo, nosso portfólio de soluções inclui:
Outra característica importante, que faz grande diferença nos resultados, é a personalização de soluções. Elas devem operar em conformidade com as necessidades e os requisitos específicos de cada negócio.
Além da flexibilidade nos serviços, essa característica oferece vantagem competitiva e reduz custos. Além disso, é preciso garantir a capacidade de suportar o crescimento acelerado dos clientes, bem como eventuais sazonalidades.
Essa é uma grande vantagem para as empresas que contratam esse tipo de serviço, pois elas podem assumir custos de acordo com as suas demandas de entregas, evitando a manutenção de infraestrutura ociosa e os altos custos que decorrem dela.
Do mesmo modo, a agilidade em atualizar tecnologias também favorece os clientes em termos de custo e eficiência operacional, além de aumentar a segurança na proteção de dados.
No contexto atual de transformação constante e veloz, também é importante poder contar com recursos de automação e infraestrutura que permitam à empresa modernizar o seu ambiente tradicional.
À parte dos mitos do modelo ágil, a entrega de serviços gerenciados com base em um modelo operacional de processos ágeis e Inteligência Artificial também contribui para a transformação das empresas ao entregar automação, predição e agilidade de adaptação.
Qualquer uma dessas soluções financeiras para empresas vai funcionar muito melhor se adaptada à operação e ao modelo de negócios da empresa. Essa sempre foi uma regra importante, mas é ainda mais na atualidade. Com o avanço da tecnologia, a flexibilidade das regras de negócio se tornou influente na competitividade.
Há sempre um limite para variações, mas cada vez menos ele é imposto por questões técnicas, desde que a empresa possa contar com a solução certa, segura, confiável, versátil, ágil e fácil de operar. A complexidade está cada vez mais no código de programação e menos na tela dos usuários.
Nesse contexto, sugerimos relacionar as necessidades específicas do seu negócio para o setor financeiro com base nos aspectos abaixo. Separamos os principais em tópicos, relacionando o que consideramos importante em cada um deles, ao ponto de adotar em nossas soluções. Confira!
Um sistema de cobrança funcional precisa ser capaz de gerenciar os recebíveis com precisão, predição e automação. Além disso, a digitalização exige um canal robusto de atendimento pela Web ou Mobile. Os procedimentos de cobrança são mais efetivos quando o consumidor pode ser abordado e interagir por vários meios, no lugar de ser direcionado para um canal único.
O fluxo de pagamentos pode parecer uma atividade trivial, mas ele é de grande importância no controle do fluxo de caixa e para a imagem da marca. A agilidade e a eficiência dos processos de acompanhamento do workflow de pagamento são fundamentais para a operação.
O controle sistemático do processo de aprovação, parametrizado de acordo com as regras de negócio da empresa, junto da automação de ações, como o envio de comprovantes, diminui custos operacionais ao mesmo tempo em que melhora a eficiência.
O pagamento em conta-corrente ainda é uma prática muito adotada em alguns segmentos, mas causa transtornos, erros e aumenta a carga de trabalho se a empresa não puder dispor de uma solução adequada.
Quando a operação usa a tecnologia para conciliar esses pagamentos, reduz o tempo gasto com eles. Além disso, aumenta a visibilidade dos descontos concedidos.
A consolidação de extratos melhora a acuracidade das contas e permite a visualização consolidada do fluxo de caixa. Para muitas empresas, essa automação já foi totalmente incorporada, mas é importante pensar nela como uma medida estrutural, que serve de base para um processo de digitalização mais seguro e efetivo.
Do mesmo modo, a gestão unificada dos extratos de cartões é uma medida estrutural e de otimização, pois elimina uma carga de trabalho manual significativa. Além disso, diminui a incidência de erros e permite o monitoramento consolidado das vendas e do fluxo de recebíveis.
Como citamos em alguns dos tópicos acima, disponibilizar soluções financeiras têm um papel importante na estruturação do setor, fornecendo a base para a adequação à transformação digital ocorrer com segurança e solidez.
Além disso, o setor também tem um papel direto nesse processo, especialmente com a disponibilização de recursos digitais de pagamento. Contudo, para transformar digitalmente o negócio é preciso poder contar com soluções personalizadas, que possam ser aplicadas em conjunto.
Um apoio organizado e comprometido na descoberta e esclarecimento dos problemas de negócio, com consultores especializados, que já viveram a experiência de contribuir para a transformação de outros empreendimentos, evita imprevistos, problemas, retrabalho e riscos. Além disso, ajuda a agilizar a implantação, diminuindo o ciclo do processo.
Para concluir, considere uma última e importante característica das soluções financeiras para empresas: a facilidade de integração. Integradas aos sistemas de gestão e de vendas, elas evitam retrabalho, erros e a perda de dados. Como resultado, a agilidade, a escalabilidade e o alinhamento estratégico são muito maiores.
Esse é o caso, por exemplo, da nossa solução financeira para os sistemas Totvs. Você pode solicitar informações específicas sobre como nossos produtos financeiros podem se alinhar às estratégias, agilizar e escalar o seu negócio.
Entre em contato e conte com o atendimento consultivo de nossa equipe!
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